俗話說(shuō)，月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福，面對(duì)人為的意外傷害，我們或許還可以避免；但是，對(duì)于大自然給我們?nèi)祟悗?lái)的災(zāi)害卻是無(wú)法避免的。畢竟人力是無(wú)法對(duì)抗的自然的，不管是地震，還是海嘯，也無(wú)論是泥石流，還是洪水爆發(fā)，這些自然災(zāi)害都是我們?nèi)祟悷o(wú)法去對(duì)抗的。面對(duì)它們，我們?nèi)祟愇ㄒ荒茏龅木褪鞘孪茸龊靡恍┓婪洞胧热缭诒ｋU(xiǎn)公司投保一份自然災(zāi)害意外險(xiǎn)，那么自然災(zāi)害險(xiǎn)怎么賠呢？接下來(lái)佰佰安全網(wǎng)來(lái)為大家講解下吧。

自然災(zāi)害可獲得哪些賠償損失？

人身險(xiǎn)可承保地震造成的傷害

目前，以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)，包括壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等的保險(xiǎn)責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。也就是說(shuō)，一旦保戶在地震中身故或傷殘將獲得相關(guān)賠償，受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。而人身險(xiǎn)的免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。

家財(cái)險(xiǎn)“特別約定條款”才可賠

多款“家財(cái)險(xiǎn)”條款中看到，“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”均被列為責(zé)任免除。由于地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險(xiǎn)公司的償付能力。因此，個(gè)人的房屋以及家庭財(cái)產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險(xiǎn)公司理賠的，只能自己承擔(dān)損失。然而部分還未還清貸款但房屋因自然災(zāi)害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險(xiǎn)”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險(xiǎn)公司還貸。

不過(guò)部分大型企業(yè)可以與保險(xiǎn)公司在‘特別約定條款’中約定對(duì)地震造成的損失進(jìn)行賠償。其評(píng)估價(jià)格以城市地震后均價(jià)為基礎(chǔ)，但如果房屋還有貸款尚未還清，保險(xiǎn)公司則不予理賠。但由于地震險(xiǎn)屬于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投保公司的要求十分嚴(yán)格。

車險(xiǎn)高空墜物砸車可賠

盡管目前市場(chǎng)上幾乎所有車險(xiǎn)產(chǎn)品都說(shuō)明了不保地震損失，但是今年地震發(fā)生后，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)有所松動(dòng)，可能會(huì)給投保者某種程度的補(bǔ)償。汽車損失保險(xiǎn)條款上明確寫(xiě)著，對(duì)于地裂、泥石流、地陷、臺(tái)風(fēng)、雪崩等造成的車損或人員傷亡，車險(xiǎn)可提供理賠。也就是說(shuō)，如果車輛由于地震造成損壞，并不是沒(méi)有商量的余地，如果車主能夠出示由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞的證明，就可以理賠。某車險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。

投?？煽紤]兩大險(xiǎn)種

那么，哪些保險(xiǎn)可以在地震等自然災(zāi)害來(lái)臨時(shí)派上用場(chǎng)呢?對(duì)此，保險(xiǎn)分析師劉斌告訴記者，雖然地震這種災(zāi)難幾十年不遇，但未雨綢繆還是有一定必要的，市民首先要考慮“人身意外保險(xiǎn)”，除考慮到單純的身故賠償，還應(yīng)該考慮到殘疾的賠付，以及因遭受意外事故入院的醫(yī)藥費(fèi)用及手術(shù)費(fèi)用的賠付等。其次，還可考慮“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”以降低災(zāi)害造成的損失，如房貸險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等等。

自然災(zāi)害保險(xiǎn)公司如何理賠？

一、自然災(zāi)害后的理賠調(diào)查工作

在自然災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司要做的工作是非常多的。從大致方面上說(shuō)有：

1、要確認(rèn)災(zāi)情和受災(zāi)的對(duì)象。這個(gè)要借助于對(duì)實(shí)際情況的勘察、數(shù)據(jù)的掌握以及原有數(shù)據(jù)情況進(jìn)行比對(duì)。

2、根據(jù)政府部門掌握的情況和各個(gè)途徑掌握的情況對(duì)比。比如說(shuō)在地震后把災(zāi)區(qū)政府部門的名單和保險(xiǎn)公司自身名單進(jìn)行對(duì)比。

3、通過(guò)一系列的服務(wù)活動(dòng)和廣泛的信息以及代理人各個(gè)方面的聯(lián)系來(lái)了解這些被保人員的受損情況。當(dāng)然這個(gè)時(shí)候有一個(gè)重要的原則，客戶不可能再向你的理賠提供任何有益的幫助，完全靠保險(xiǎn)公司自己克服。

二、自然災(zāi)害后的理賠調(diào)查有哪些困難

當(dāng)然，在理賠調(diào)查的過(guò)程中會(huì)遭遇平常難以想象的困難。

1、社會(huì)秩序混亂，災(zāi)后秩序基本在救災(zāi)方面上，公共基礎(chǔ)設(shè)施可能遭到破壞，而且在短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有辦法修理成功。遭遇水力電力中斷，通訊中斷，難以聯(lián)系到被保人的情況。

2、難以分辨客戶的身份。比方說(shuō)在地震后混亂的極端情況下很難鑒定被保人的身份，所以要把理賠做到合理、準(zhǔn)確、快速確實(shí)很困難，

3、在自然災(zāi)害面前沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)。有的保險(xiǎn)人員沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)自然災(zāi)害，災(zāi)后理賠也不像平常理賠那樣有經(jīng)驗(yàn)可循。沒(méi)有現(xiàn)代的科技、沒(méi)有固定的流程、沒(méi)有很豐富經(jīng)驗(yàn)的原始狀態(tài)，一切靠自身的隨機(jī)應(yīng)變。

4、精神壓力大。自然災(zāi)害后死傷的往往不可能只是一個(gè)人，有可能幾人，十幾人甚至成百上千人。保險(xiǎn)人員在面對(duì)這么多的傷亡下，可能會(huì)有心理方面的壓力。

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責(zé)任編輯:陳淼琪