隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，P2P借貸行業(yè)也逐漸興起，并成為大家理財(cái)投資時(shí)的一個(gè)重要選擇。年化收益高達(dá)20%，承諾保本保息，幾乎沒(méi)有投資門(mén)檻，令人難以抗拒的P2P理財(cái)項(xiàng)目讓普通投資人大呼發(fā)現(xiàn)了新大陸。

然而，隨著P2P行業(yè)的高速發(fā)展，其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來(lái)。近期大量新網(wǎng)貸P2P平臺(tái)成立同時(shí)不斷有P2P平臺(tái)破產(chǎn)和跑路的新聞曝出，一時(shí)間P2P理財(cái)又成為過(guò)街老鼠，仿佛只要錢(qián)放進(jìn)P2P平臺(tái)就會(huì)毫無(wú)保障的被人卷走一樣。

如何規(guī)避P2P平臺(tái)危區(qū)，選擇安全靠譜的平臺(tái)

第一，通過(guò)考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類的平臺(tái)。

首先，投資人決定在一家平臺(tái)投資之前，要認(rèn)真考察平臺(tái)的各類資質(zhì)，比如股東背景、注冊(cè)資金等，如果一家公司為國(guó)有背景或由大型銀行、上市公司出資成立，則安全性較高，如果只是草根創(chuàng)業(yè)，公司注冊(cè)資本只有幾百萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)，則風(fēng)險(xiǎn)較大。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P平臺(tái)辦公場(chǎng)所實(shí)地考察，避免連辦公場(chǎng)所都沒(méi)有的純虛構(gòu)平臺(tái)。

其次，投資人要考察平臺(tái)提供的各項(xiàng)資料是否屬實(shí)，比如與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的合同是否真實(shí)可信，借款人是否真實(shí)等。如果一個(gè)平臺(tái)為了沖高業(yè)績(jī)，放出很多虛假標(biāo)的，則要謹(jǐn)慎選擇?？梢酝ㄟ^(guò)平臺(tái)是否放出借款人的個(gè)人資料及借款合同供投資人查看來(lái)判斷資料是否真實(shí)。

第二，通過(guò)調(diào)查企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)避免違規(guī)操作的平臺(tái)。

P2P行業(yè)目前由于政策不明朗，幾乎全部平臺(tái)都或多或少有一些違規(guī)操作的嫌疑。但是我們通過(guò)了解一些常見(jiàn)的和風(fēng)險(xiǎn)最高的違規(guī)手段，就可以規(guī)避大量高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)。首先是拆標(biāo)問(wèn)題，一個(gè)正常的P2P理財(cái)平臺(tái)不會(huì)有很多的月標(biāo)、天標(biāo)，如果一個(gè)平臺(tái)經(jīng)常發(fā)布一些月標(biāo)、天標(biāo)甚至秒標(biāo)，我們就要格外小心。這里值得注意的是，如果平臺(tái)將總額較大的借款項(xiàng)目進(jìn)行分期發(fā)布，則要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到賬，則沒(méi)有問(wèn)題，反之，則是平臺(tái)進(jìn)行了違規(guī)拆標(biāo)。

其次是擔(dān)保問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定了P2P平臺(tái)本身不能進(jìn)行擔(dān)保，所以我們可以通過(guò)調(diào)查企業(yè)的安全保障模式，了解企業(yè)是否屬于平臺(tái)本身?yè)?dān)保，如果是平臺(tái)自己擔(dān)保，則要謹(jǐn)慎選擇。另外如果企業(yè)選擇由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，也要考察擔(dān)保公司的實(shí)力，推薦大家選擇與國(guó)有擔(dān)保公司合作的平臺(tái)，因?yàn)槊駹I(yíng)擔(dān)保公司有較高的倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

此外，平臺(tái)建立資金池也是銀監(jiān)會(huì)明確指出的違規(guī)行為，如果平臺(tái)提供的理財(cái)項(xiàng)目沒(méi)有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風(fēng)險(xiǎn)。雖然個(gè)人難以判斷資金充值進(jìn)入平臺(tái)后的流向，但是如果平臺(tái)的資金是由第三方支付平臺(tái)或者銀行進(jìn)行托管的話，則資金池很難被挪用，所以推薦大家選擇資金第三方托管的平臺(tái)。

第三，通過(guò)了解平臺(tái)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控手段避免風(fēng)控能力差的平臺(tái)。

風(fēng)險(xiǎn)不可避免，只能盡量降低，所以首先要了解企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，P2P之所以風(fēng)險(xiǎn)較低，取決于小額分散的經(jīng)營(yíng)理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來(lái)越多平臺(tái)把大額借款也包裝成P2P項(xiàng)目，大型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)一般高于小額借款，所以建議大家盡量選擇借款主體為個(gè)人的小額信用借款進(jìn)行投資。

其次要調(diào)查平臺(tái)的團(tuán)隊(duì)實(shí)力，一方面查看平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，這主要看平臺(tái)團(tuán)隊(duì)是否具有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，如果平臺(tái)沒(méi)有具備信貸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員，則風(fēng)險(xiǎn)較高。另一方面查看團(tuán)隊(duì)的技術(shù)實(shí)力，防止網(wǎng)站因?yàn)榘踩珕?wèn)題而導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或資料泄露。

最后，投資人應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要明白收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。既想獲得高達(dá)20%年化收益，又不想承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，這顯然是不現(xiàn)實(shí)的?，F(xiàn)在很多P2P平臺(tái)就是抓住了投資人的這個(gè)心理，把項(xiàng)目交由擔(dān)保公司擔(dān)保，然后向用戶宣稱在平臺(tái)理財(cái)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。而他們不會(huì)告訴投資人，擔(dān)保公司每幾年就會(huì)倒閉一批，如果擔(dān)保公司倒閉，投資人的資金可能就很難追回。

責(zé)任編輯:黃淑蓉