昨天，北京銀保監(jiān)會公布6張罰單，包括3家銀行、2家信托以及1家汽車金融公司在內(nèi)的6家機(jī)構(gòu)被罰。

從違法違規(guī)行為看，信托資金、銀行理財資金、個人消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)為處罰重點(diǎn)。此次公布的罰單金額也有所上升，6家機(jī)構(gòu)合計被罰510萬元，其中兩家銀行的處罰金額均在百萬級別。

2家機(jī)構(gòu)信托資金

違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)

兩家信托均因違規(guī)將信托資金用于房企繳交土地出讓價款被罰。

在此次公布的罰單中，建信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資的問題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并被處以90萬元罰款。

“行業(yè)老大哥”中信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款，同被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款30萬元。

據(jù)了解，信托資金不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價款的貸款早有規(guī)定。

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》第一條規(guī)定，嚴(yán)禁信托公司向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，嚴(yán)禁以購買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資產(chǎn)附回購承諾等方式變相發(fā)放流動資金貸款，不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價款的貸款。

今年以來，監(jiān)管對于信托資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)非常嚴(yán)格，各地銀監(jiān)局對于房地產(chǎn)信托違規(guī)的監(jiān)管加強(qiáng)。5月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，嚴(yán)禁表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資。

同時，有關(guān)信托資金違規(guī)進(jìn)入樓市的處罰也未間斷。3月7日，因“違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)”，粵財信托被廣東銀保監(jiān)局處以220萬元罰款；半個月后，因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款”以及“信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”，北方信托被天津銀保監(jiān)局處罰80萬元；5月23日，中融信托也因“開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)不審慎”遭到黑龍江銀保監(jiān)局處罰210萬元。

值得一提的是，就在北京銀保監(jiān)局公布罰單的昨日，中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企在銀保監(jiān)會通氣會上表示，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是進(jìn)行時，沒有完成時。房地產(chǎn)過度融資不好，社會資金都進(jìn)入一個行業(yè)，對整個經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展不利。

他表示，從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的角度來說，對于銀行而言，要按照銀行經(jīng)營的規(guī)則，該提資本提資本，授信集中度要遵循標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門沒有控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量，銀行對房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國家房地產(chǎn)調(diào)控規(guī)則，同時要遵循監(jiān)管規(guī)則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)，監(jiān)管部門壓降的主要是這些資產(chǎn)。

3家銀行機(jī)構(gòu)被罰310萬元

渤海銀行、北京銀行（5.530， 0.01， 0.18％）違規(guī)輸血樓市

除了兩家信托公司因信托資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)罰外，渤海銀行北京分行、北京銀行的違規(guī)行為也涉及違規(guī)輸血房地產(chǎn)。

具體來看，渤海銀行北京分行被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款120萬元，處罰原因是“理財資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、為保險公司股東違規(guī)增資提供融資?！?

今年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布2019年銀行機(jī)構(gòu)“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作要點(diǎn)，要求持續(xù)推動重點(diǎn)領(lǐng)域問題整治。其中，在宏觀政策執(zhí)行方面，銀保監(jiān)會明確列出了房地產(chǎn)行業(yè)政策相關(guān)的各項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

8月末，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過高的原因，監(jiān)管將展開房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，尤其針對銀行通過表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為，將面臨監(jiān)管嚴(yán)格處罰。

北京銀行則因存在個人消費(fèi)貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權(quán)、個別個人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款的問題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款110萬元。

另據(jù)罰單信息顯示，上海銀行（9.280， 0.00， 0.00％）北京分行因存在大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)的問題，北京銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

梅賽德斯-奔馳汽車金融也被處罰

奔馳女車主維權(quán)事件后續(xù)，繼西安利之星汽車有限公司被罰100萬元后，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司也存在問題，被北京銀保監(jiān)局罰款80萬元。

處罰信息顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司因“對外包活動管理存在嚴(yán)重不足”問題，北京銀保監(jiān)局依法對其行政處罰80萬元的罰款，作出處罰決定的日期顯示為2019年9月2日。

“天眼查”資料顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司于2005年9月21日在北京市工商行政管理局登記成立，公司兩大股東分別為戴姆勒股份公司（52.2％）和戴姆勒大中華區(qū)投資有限公司（47.8％），該公司經(jīng)營范圍包括提供購車貸款業(yè)務(wù)等十項(xiàng)服務(wù)。

在4月初西安奔馳女車主提車發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)漏油，因與4S店協(xié)商無果爬上引擎蓋哭訴維權(quán)，視頻在網(wǎng)上迅速傳播，維權(quán)事件持續(xù)發(fā)酵。除車輛質(zhì)量問題外，女車主還揭發(fā)西安利之星違規(guī)收取15200元“金融服務(wù)費(fèi)”，隨即引起稅務(wù)局、銀保監(jiān)局的高度重視。

4月15日，據(jù)新華網(wǎng)（22.410， -0.59， -2.57％）報道，中國銀保監(jiān)會已要求北京銀保監(jiān)局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等問題開展調(diào)查。

梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司在該事件上曾兩次發(fā)聲。

4月14日該公司針對“1.5萬金融服務(wù)費(fèi)”發(fā)表聲明，稱一向依法依規(guī)運(yùn)營，已反復(fù)要求經(jīng)銷商在其獨(dú)立經(jīng)營過程中要誠信守法，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益。

11天后，奔馳金融還表示，“奔馳金融不會向經(jīng)銷商及客戶收取任何金融服務(wù)手續(xù)費(fèi)，經(jīng)銷商是獨(dú)立經(jīng)營的法律實(shí)體，與奔馳金融是合作伙伴的關(guān)系，我們對經(jīng)銷商沒有制約的權(quán)限?！?

佰佰安全網(wǎng)：原來那些我們特別信任的銀行也會干壞事，這個世界上還有什么是可以放心的嗎？