“早前有關網(wǎng)貸催收過程不斷有違法案件爆出，但大部分都是針對外包催收公司，此次51信用卡被查，可以說是近年來首起大規(guī)模針對第三方平臺網(wǎng)貸企業(yè)的案例?！?杭州一位本土金融網(wǎng)貸從業(yè)人士坦言，此次，作為業(yè)內(nèi)知名的互金平臺因外包催收公司被查，這一監(jiān)管動向頗具深意。

10月21日下午4點，在紛紛擾擾了數(shù)小時后，知名互金平臺51信用卡終于通過其官方微博對當日引爆市場的“網(wǎng)貸監(jiān)管風暴調(diào)查案”給出了一段語焉不詳?shù)幕貞?

在當日上午，有消息稱，數(shù)十名警察進入位于51信用卡位于杭州西湖區(qū)紫霞街西溪谷園區(qū)的大樓對其進行突襲調(diào)查，并有近百名的51信用卡員工被帶走。消息一出，在港股上市的51信用卡旋即閃崩，一度暴跌超40％，截止到其不得不以重大事項需公布而停牌的下午1:50，其跌幅已經(jīng)達到34.69％，報收為1.77港元。

“本公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健全”，即使在朋友圈以及各大媒體之中已經(jīng)充斥著各種現(xiàn)場照片和視頻都證明了這一起重大事件的發(fā)生，但51信用卡依然稱這起事件為“有關本公司的各項不實傳言”，并稱對此類制造不實謠言的行為“一致嚴厲譴責”。

據(jù)叩叩財訊獲悉，此次針對51信用卡的突襲調(diào)查并非有關部門的臨時之舉，而是一場策劃多時的專項行動。

一位接近于杭州警察系統(tǒng)知情人士告訴叩叩財訊，參與此次突襲檢查51信用卡的警方并不是由來自其所在地的杭州西湖轄區(qū)公安分局主導，而是由杭州市公安局統(tǒng)一部署安排，并抽調(diào)了杭州市其他區(qū)縣經(jīng)偵警力的一次大規(guī)模辦案。

對于此次51信用卡被杭州警方突襲的原因，外界也眾說紛紜。

那么51信用卡到底因何被查？

“51信用卡外包催收公司采用軟暴力催收引發(fā)監(jiān)管介入。”上述知情人士透露。

10月21日晚間11時14分，杭州公安也正式發(fā)布信息稱，10月21日杭州警方對51信用卡開展的調(diào)查為“委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為”。

“早前有關網(wǎng)貸催收過程不斷有違法案件爆出，但大部分都是針對外包催收公司，此次51信用卡被查，可以說是近年來首起大規(guī)模針對第三方平臺網(wǎng)貸企業(yè)的案例?！?杭州一位本土金融網(wǎng)貸從業(yè)人士坦言，此次，作為業(yè)內(nèi)知名的互金平臺因外包催收公司被查，這一監(jiān)管動向頗具深意。

1）風暴眼

雖然當天下午51信用卡堅稱“本公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健全”，但多位中高層的確在當天上午的這場杭州警方的突襲中被帶走，一部分核心員工即使未被帶走但也也被警方一一單獨問話。

從當日被警方問話的主要要點中，亦能窺見51信用卡此次牽扯的案件部分信息。

“主要還是圍繞著公司貸款的催收問題。”一位被警方問話過并被放回的51信用卡的員工透露，同時也問了對于用戶相關數(shù)據(jù)的來源與采集方式

而在當天上午51信用卡被警方檢查一事剛剛在網(wǎng)絡上發(fā)酵之時，其一位副總也向媒體承認稱此次遭警方突襲為“51信用卡催收外包的問題”。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓專業(yè)催收公司和原先服務于民間借貸的非專業(yè)催收公司迎來了行業(yè)大爆發(fā)，但素質(zhì)良莠不齊，使得在催收過程中惡性事件頻發(fā)?！鄙鲜龊贾荼就两鹑诰W(wǎng)貸從業(yè)人士坦言。

近段時間以來，網(wǎng)絡上包括個互金投訴平臺，有關51信用卡涉嫌的“暴力催收”質(zhì)疑層出。

公開信息顯示，51信用卡業(yè)務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、線上借貸撮合及投資服務的一站式個人財務服務，旗下?lián)碛小?1信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”等多款APP。51信用卡的主要業(yè)務仍然是信貸撮合業(yè)務，以51人品貸為平臺，為信用卡推介、貸款推介、信用卡代償、理財?shù)仁召M業(yè)務引流以賺取服務費。

8月中旬，就有有多位網(wǎng)友在社交媒體上爆料，被51人品貸惡意催收，轟炸通訊錄。在第三方投訴平臺上，也有多位用戶反映51人品貸騷擾辱罵親朋好友，甚至打家人電話進行騷擾恐嚇。

51人品貸為51信用卡主要貸款產(chǎn)品，根據(jù)官網(wǎng)介紹，其提供最高20萬的純線上、無抵押借款，最快2小時到賬。

據(jù)來自知名網(wǎng)貸投訴平臺聚上的投訴數(shù)據(jù)顯示，51人品貸投訴量為4215條，51信用卡管家投訴量為958條，51即刻有投訴量為605條，51借你錢投訴量為363條，51閃電貸投訴量為241條，整個51信用卡系列產(chǎn)品投訴量高達6382條。

“今年9月以來來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發(fā)現(xiàn)，‘51信用卡’涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，‘51信用卡’委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪?！焙贾莨灿?0月21日晚間通報稱。

“冒充國家機關、恐嚇、滋擾等手段，實際上都是一些民間催收公司慣用的手法，最常見的是冒充公檢法、偽造征信、律師函甚至是法院傳票等法律文件?！鄙鲜鰪臉I(yè)人士表示，這些騷擾信息除了會直接影響到借款者本人外，還會通過非法獲取的通訊錄等有關用戶信息直接向借款者的親屬關聯(lián)人進行施壓。

實際上，在今年上半年便有多家催收企業(yè)的相關負責人士便因采用非法催收手段而被警方調(diào)查甚至抓捕。如4月19日深圳寶安區(qū)一家叫做淳鋒資產(chǎn)管理有限公司的催收公司大量員工被當?shù)鼐綆ё撸心繐粽叻Q，公安部門出動大批警力和大巴車輛，當場帶走近350名工作人員。

“第三方平臺往往與催收公司平臺簽訂合同，其只負責質(zhì)檢、投訴，對催收方式他們并不負責，所以一般出了事情幾乎都是認定為催收公司的責任，而第三方平臺公司則基本可以撇清關系?！鄙鲜龊贾荼就翉臉I(yè)人士表示，不過借款者的信息則往往由第三方平臺公司提供，這其中便涉及到非法信息采集行為，如果以此為突破口，第三方平臺公司也難脫其責。

2）最受傷的新湖中寶

就目前杭州警方發(fā)布的有關信息顯示，51信用卡涉案之由主要為催收財務而引發(fā)的尋釁滋事，但按照“涉案”邏輯，其涉非法采集用戶信息的嫌疑也的確或難逃監(jiān)管之手。

早前，網(wǎng)上曾流傳的一份某銀行發(fā)予51信用卡的函件稱，“通過我行技術監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，貴司通過爬蟲程序?qū)ξ倚行畔⑦M行抓取，但我行未與貴司簽署相關書面的授權書、同意書或默認貴司從我行系統(tǒng)及業(yè)務辦理過程中獲取用戶個人的信息。”

同時該函件還顯示，“貴司作為51信用卡管家App的運營方，全方位且數(shù)量巨大的獲取用戶個人信息，該行為涉嫌構成侵犯公民個人信息罪”，“現(xiàn)敦促貴司立刻停止針對我行用戶網(wǎng)銀數(shù)據(jù)或其他個人信息的抓取行為?！?

今年7月， 51人品貸也曾因未經(jīng)用戶同意手機個人信息而被工信部點名。

雖然51信用卡方面一再堅稱“本公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健全”，但隨著晚間杭州警方的“實錘”，51信用卡無論在其網(wǎng)貸平臺的資金鏈還是二級市場的股價，都必將遭受前所未有的壓力。

“在近年來P2P網(wǎng)貸等平臺不斷爆雷的影響下，投資者早就如驚弓之鳥，稍有風吹草動便風聲鶴唳，51信用卡此次的調(diào)查事件，必將引發(fā)一波投資者的贖回擠兌風潮，畢竟資金安全才是投資者們現(xiàn)在最為關注的。”上述杭州本土金融從業(yè)人士表示，誰也不知道此次51信用卡涉案而引發(fā)監(jiān)管調(diào)查還會牽連出什么問題。

二級市場中，在港股上市的51信用卡已經(jīng)被投資者選擇用腳投票。

A股上市企業(yè)新湖中寶則或是該事件中除51信用卡實控人孫海濤外受負面影響最大者。

10月21日晚間新湖中寶不得不發(fā)布公告承認，此次51信用卡的涉案事件將給其帶來“暫無法評估”的影響。

“因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無法評估其對上市公司的影響。若其股價持續(xù)劇烈下跌，將對公司的投資收益和當期利潤有一定影響?！毙潞袑毶鲜龉姹硎荆鋵?1信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83％，為51信用卡第二大股東。

10月21日，因涉調(diào)查案，51信用卡股價爆跌34.32％，僅僅半天時間，市值便蒸發(fā)10億港元左右，這也意味著新湖中寶逾2億港元賬面市值被湮滅。

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