抓獲大量的犯罪嫌疑人

常州市公安局鐘樓公安分局在市局合成作戰(zhàn)中心統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)指揮下，在“凈網(wǎng)2020”專項(xiàng)行動(dòng)中，一舉打掉一個(gè)利用網(wǎng)貸APP非法放貸的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，成功摧毀了一個(gè)跨境網(wǎng)絡(luò)貸的惡勢力犯罪團(tuán)伙。截至目前，共抓獲犯罪嫌疑人50余人，其中采取刑事強(qiáng)制措施29人，涉案金額高達(dá)1億余元，全國各地的受害人高達(dá)5萬人。

貸2600元利息1144元！ 男子頻遭軟暴力催收

今年2月28日，常州市民陳先生因手頭緊，一番查詢后，一款叫做“鑫米莊”的借款軟件成功引起了陳先生的注意。他下載了該軟件，打算應(yīng)急。陳先生本想先測測自己能夠貸到多少錢，便填寫了手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡等信息，可當(dāng)點(diǎn)擊“馬上申請(qǐng)”的鏈接后，軟件在未經(jīng)過其同意的情況下就將1456元打至其銀行卡上，但軟件顯示其需還款金額高達(dá)2600元，其中1092元顯示是服務(wù)費(fèi)，另外還要付利息52元，借款期限僅有5天。貸2600元直接被收了1144元砍頭息！借款到期當(dāng)天，陳先生并沒有還2600元，手機(jī)就接到了境外號(hào)碼向其催收的電話，電話中還揚(yáng)言，要是不還款，就讓陳先生的家人及好友永無寧日！掛斷電話后，陳先生的手機(jī)陸續(xù)收到數(shù)千條垃圾短信，陳先生一氣之下關(guān)了機(jī)！沒想到其妻子、岳母、姑父等手機(jī)通訊錄中的聯(lián)系人也陸續(xù)接到“鑫米莊”軟件催收人員打來的催收電話。陳先生最終選擇求助警方。

起底非法放貸黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

分運(yùn)營、催收、軟件、資金四個(gè)團(tuán)隊(duì)

借貸團(tuán)伙還擁有十余非法網(wǎng)貸APP

在常州市公安局合成作戰(zhàn)中心指導(dǎo)下，鐘樓分局迅速成立專案組，展開研判偵查發(fā)現(xiàn)，看似簡單的一款網(wǎng)絡(luò)借貸軟件，其實(shí)包含了數(shù)個(gè)分工明確的工作團(tuán)隊(duì)，包括軟件開發(fā)團(tuán)隊(duì)、資金支付團(tuán)隊(duì)、軟件運(yùn)營團(tuán)隊(duì)、暴力催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。而軟件運(yùn)營團(tuán)隊(duì)名下不僅僅擁有“鑫米莊”這一款借款軟件，、“億貸寶”、“鑫滿多”等十余款借款軟件都是其運(yùn)營的。

隨后，警方發(fā)現(xiàn)四個(gè)團(tuán)隊(duì)的嫌疑人分布在四個(gè)不同的省、市區(qū)域。各團(tuán)隊(duì)之間的工作交接也多通過網(wǎng)絡(luò)完成。2020年4月26日，在常州市公安局合成作戰(zhàn)中心指揮下，鐘樓分局組織200余名警力，分別趕赴上海、安徽合肥、福建泉州、江蘇南京、寧夏石嘴山等地同時(shí)開展抓捕，成功將四個(gè)團(tuán)隊(duì)全部嫌疑人抓捕到案。

網(wǎng)貸軟件會(huì)“竊取”通訊錄

通過對(duì)嫌疑人的審訊以及對(duì)證據(jù)的提取分析，警方發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙從2019年開始經(jīng)營網(wǎng)貸APP，為了逃避打擊，軟件運(yùn)營團(tuán)隊(duì)讓開發(fā)團(tuán)隊(duì)不停地更改APP名稱及功能。該團(tuán)伙開發(fā)的APP具有自動(dòng)“竊取”通訊錄、通話記錄等“隱藏能力”，當(dāng)用戶下載了他們開發(fā)的網(wǎng)貸APP后，通訊錄聯(lián)系人的名稱及號(hào)碼就自動(dòng)被竊取了，通話記錄中哪些聯(lián)系人電話打得頻繁、哪些聯(lián)系人打得時(shí)間長等后臺(tái)也是一清二楚。這些都是為后期的催收做準(zhǔn)備。

不僅如此，這個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)開發(fā)的任何一款非法網(wǎng)貸APP都可以進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)把控”。當(dāng)有人下載APP后，若發(fā)現(xiàn)對(duì)方手機(jī)竊取不到重要關(guān)聯(lián)的聯(lián)系人，這類人不放款。當(dāng)貸款人輸入自己的手機(jī)后，APP會(huì)自動(dòng)檢索輸入的手機(jī)號(hào)是否在技術(shù)團(tuán)隊(duì)開發(fā)的任一款網(wǎng)貸APP有不還款的情況，是否同時(shí)向旗下多個(gè)網(wǎng)貸APP借款，若是有，這類人不放款。不僅如此，APP還能檢索輸入的手機(jī)號(hào)，是新號(hào)還是經(jīng)常用的老號(hào)，要是新號(hào)，這類人也不放款。

放款都在“境外打款”

常州警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)貸APP都是沒有金融資質(zhì)的，屬于非法網(wǎng)貸APP，為了購買流量同時(shí)逃避打擊，他們會(huì)將開發(fā)的網(wǎng)貸APP全部上架有正規(guī)金融資質(zhì)的“貸超平臺(tái)”，給“貸超平臺(tái)”高額的導(dǎo)流費(fèi)。

起初，這個(gè)團(tuán)伙的放貸還有所謂的“確認(rèn)過程”，貸款人還能看看自己能貸多少錢，但后來非法網(wǎng)貸APP直接變成“強(qiáng)制放款”。只要貸款人信息一通過“風(fēng)控”，軟件就會(huì)自動(dòng)打款。而這些資金又是資金團(tuán)隊(duì)通過境外DB平臺(tái)（一種第三方支付平臺(tái)），利用多個(gè)虛假的商戶和個(gè)人賬號(hào)給受害人“境外打款”。這樣就避免嫌疑人與受害人之間的直接資金聯(lián)系，給資金監(jiān)管和案件突破帶來極大的難度。

1分鐘內(nèi)受害人手機(jī)收到百余條短信

軟暴力催債能讓其身邊人無寧日

據(jù)常州警方披露，非法網(wǎng)貸APP平臺(tái)的催債團(tuán)隊(duì)不像線下那般還要上門催收，他們都是通過網(wǎng)絡(luò)方式實(shí)施軟暴力催債！

“由于前期APP盜取了通訊錄里面的信息，犯罪分子會(huì)先利用Skype軟件撥打受害人電話，催受害人還款，若不還款，犯罪份子就會(huì)利用海盜SMS對(duì)受害人手機(jī)進(jìn)行短信轟炸，1分鐘內(nèi)受害人會(huì)收到百余條短信，一瞬間手機(jī)就無法正常使用了！等過了一會(huì)，犯罪分子又會(huì)來催款，要是見還沒有還款的意思，不一會(huì)又會(huì)有一輪更強(qiáng)的短信轟炸！倘若受害人關(guān)機(jī)，之前APP竊取的通訊錄就有用了，家庭主要成員會(huì)被騷擾個(gè)遍，再不還，朋友同事都跟著遭殃！”鐘樓分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長王培表示，催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)就是通過這種軟暴力的方式進(jìn)行不斷地騷擾，直到逼著受害人把錢還了才罷休。而催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)則會(huì)收取運(yùn)營團(tuán)隊(duì)相應(yīng)的提成。

2019年10月份《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》實(shí)施后，為逃避打擊，該團(tuán)伙居然想到前往菲律賓繼續(xù)從事APP放貸及催收的犯罪活動(dòng)！

“福建泉州軟件運(yùn)營團(tuán)隊(duì)的主要犯罪嫌疑人李某東看到非法放貸入刑新規(guī)后，意識(shí)到他們這類人極可能成為公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊對(duì)象，在核算了運(yùn)營成本后，他就決定帶著安徽合肥催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)鄭某等主要團(tuán)伙成員逃往馬尼拉，在那邊繼續(xù)從事此項(xiàng)犯罪活動(dòng)！”鐘樓分局刑警大隊(duì)鄒區(qū)駐所中隊(duì)民警殷波說，李某東等人在馬尼拉租了房子，準(zhǔn)備好了犯罪所需的相關(guān)事宜后，就一同去了馬尼拉，但是馬尼拉網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不行，催債變得十分不便。2020年1月，該團(tuán)伙無奈又折返回國繼續(xù)從事犯罪活動(dòng)！

據(jù)常州警方介紹，該團(tuán)伙違反國家規(guī)定，涉嫌非法經(jīng)營、尋釁滋事等多項(xiàng)犯罪。為進(jìn)一步擴(kuò)大戰(zhàn)果，從嚴(yán)打擊，分局派出20名警力，分成10個(gè)工作小組收集被害人及家屬的相關(guān)證據(jù)材料，涉及全國28個(gè)省106個(gè)市。目前，案件正在進(jìn)一步加緊辦理中。從目前偵查情況看，全國各地的受害人高達(dá)5萬余人，涉案金額高達(dá)1億余元！