利滾利，息滾息，3萬(wàn)變800萬(wàn)。

打拼半輩子的積蓄“一掃而空”，甚至還背上巨額欠債，走投無(wú)路，四處躲藏，有家不能歸。。。。。。

“無(wú)需抵押、不論資質(zhì)、快速借款”，殊不知讓人心動(dòng)的條件，正一步步把你逼上絕境，從借第一筆錢(qián)開(kāi)始，

2016年8月初，在臨安做服裝生意的何華（化名）因?yàn)橘Y金緊張急需借3萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)中介介紹，何華認(rèn)識(shí)了某“寄賣(mài)行”老板朱某、吳某。朱某在了解到何華名下有多套房產(chǎn)時(shí)，一口答應(yīng)可以提供借款服務(wù)。急于用錢(qián)的何華當(dāng)即與朱某借款3萬(wàn)元，約定保證金是本金的20%，逾期每天違約金為20%，加上10天利息（8000元）、中介費(fèi)、家訪費(fèi)等費(fèi)用，一共借款金額為5萬(wàn)元，但是朱某要求何華在借款條上的金額為8萬(wàn)元。對(duì)于何華的疑惑，朱某告訴何華這是她們的行規(guī)。在朱某幾番勸說(shuō)下，何華簽下了8萬(wàn)元的翻倍借款合同，但實(shí)際到手3萬(wàn)元。

同年9月，為了償還之前的利息，何華又先后向朱某借款7萬(wàn)元、13萬(wàn)元，借款合同按照“行規(guī)”寫(xiě)著金額25萬(wàn)，可實(shí)際拿到手卻只有12.5萬(wàn)元，同時(shí)還簽署了一份長(zhǎng)達(dá)20年的租房協(xié)議、房屋騰退協(xié)議和代為開(kāi)鎖委托書(shū)作為擔(dān)保。

到了10月，何華已向朱某借款本金25萬(wàn)，簽下翻倍欠條33萬(wàn)，此時(shí)，何華因資金緊張已經(jīng)無(wú)力償還每期2萬(wàn)元的利息以及到期需要償還的本金。朱某拿著何華之前簽下的所有翻倍借款合同，開(kāi)始不斷通過(guò)打電話(huà)、上門(mén)討債、言語(yǔ)威脅、滋事等方式逼迫何華還錢(qián)。多次討要無(wú)果后，朱某帶著幾個(gè)人到何華的服裝店要求其支付違約金和利息，總計(jì)20萬(wàn)元。朱某提出由她朋友吳某替何華還債，何華被逼無(wú)奈之下給吳某出具了一張20萬(wàn)元的借條，將20萬(wàn)元錢(qián)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)入何華賬戶(hù)中，之后分4筆轉(zhuǎn)入朱某等人賬戶(hù)，成功制造出虛假銀行流水，何華實(shí)際并未拿到這20萬(wàn)元錢(qián)。

房子被抵押債務(wù)滾成上百萬(wàn)

讓何華沒(méi)想到的是，自己的噩夢(mèng)才剛開(kāi)始。

前面的借款紛紛到期，何華已經(jīng)無(wú)力償還已逾期的違約金和利息，更別提本金。朱某“主動(dòng)靠前”，為客戶(hù)“排憂(yōu)解難”，向何華提出可以為其介紹新的借款人，為何華買(mǎi)斷所有外債，簽訂新的借款合同，就可以將之前的欠款“平賬”。朱某一番忽悠之下，別無(wú)他法的何華同意了朱某的提議。2016年11月至2017年9月期間，朱某的同伙吳某將之前的債務(wù)連本帶息“打包”，并將何華的房子作為抵押，與何華簽訂了新的總額112萬(wàn)元的借款合同，借期10天，利息10%。

經(jīng)過(guò)幾次合同“打包”后，各項(xiàng)借款合同金額連本帶息加上違約金已經(jīng)達(dá)到驚人的800萬(wàn)元，利息10%。

“套路”得逞，朱某等人步步緊逼，不斷開(kāi)始向何華催還虛高債務(wù)。2016年12月至2017年3月期間，朱某明知何華所有借款均用于償還外債利息，已經(jīng)無(wú)力償還高額債務(wù)，便以之前簽訂的房屋租賃協(xié)議為由，多次帶人侵入何華家中，要求何華及家人搬離目前所住的房子，同時(shí)以上法院起訴相要挾，要求何華償還借款和違約金?！坝舱小辈恍猩稀败浾小保炷忱^續(xù)為何華“出謀劃策”，建議她變賣(mài)房屋、轉(zhuǎn)賣(mài)安置房號(hào)用來(lái)還債，并積極幫她聯(lián)系賣(mài)家。迫于壓力，何華先后賣(mài)掉了一處房產(chǎn)和兩個(gè)安置房號(hào)，共得款300余萬(wàn)元用于償還部分欠款，但還有近500萬(wàn)元的欠款無(wú)論如何無(wú)法償還，在專(zhuān)案民警找到何華之前，何華為了躲避債務(wù)長(zhǎng)期漂泊在外，有家不敢回。

揭開(kāi)蓋子，厘清套路

2017年9月份以來(lái)，臨安警方接到多起因借貸被討債引發(fā)的警情，多名借款人受到“放貸公司”的威逼還債，個(gè)人和家庭權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。

對(duì)此，臨安區(qū)公安分局立即成立專(zhuān)案組開(kāi)展工作。

專(zhuān)案組一方面找到有關(guān)報(bào)警人詳細(xì)了解案情經(jīng)過(guò)，另一方面對(duì)全區(qū)因放貸催收引發(fā)的警情和案件進(jìn)行梳理分析。經(jīng)過(guò)縝密調(diào)查工作，專(zhuān)案組發(fā)現(xiàn)多起警情和案情同時(shí)指向同一伙人。

該團(tuán)伙在臨安轄區(qū)內(nèi)開(kāi)設(shè)信息投資公司，名義上進(jìn)行民間借貸，以有資產(chǎn)、有房產(chǎn)等不特定人群為主要侵害目標(biāo)，利用其急需資金掉頭和不想讓家人知道的特點(diǎn)，以個(gè)人民間借貸為幌子，通過(guò)簽訂“虛高貸款協(xié)議”、“虛假租房合同”、“高額翻倍條”等明顯不利于借款人的債務(wù)合同，非法獲取“中介費(fèi)”、“押金”、“家訪費(fèi)”、“平臺(tái)管理費(fèi)”等金錢(qián)利益，使用暴力、恐嚇、侮辱、上門(mén)催收滋事等手段向當(dāng)事人和其家人施壓，達(dá)到非法索取巨額金錢(qián)的目的。

3月15日凌晨，臨安警方組織警力125名，兵分10路對(duì)前期確定的嫌疑人辦公地點(diǎn)和住處開(kāi)展統(tǒng)一抓捕行動(dòng)，成功打掉了一個(gè)涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事、虛假訴訟、非法經(jīng)營(yíng)、非法侵入他人住宅的“套路貸”犯罪團(tuán)伙，成功抓獲包括朱某、吳某在內(nèi)的違法犯罪嫌疑人30名，刑事拘留26人，逮捕6人，搗毀窩點(diǎn)8處。

經(jīng)過(guò)審訊，辦案民警發(fā)現(xiàn)，朱某、吳某等幾人因從事借貸業(yè)務(wù)相識(shí)，每個(gè)人名下均有1到2家投資公司、寄賣(mài)行、典當(dāng)?shù)刃畔⒔栀J公司，彼此之間資金相互流動(dòng)、相互合作、平分盈利，他們中分為金主、職業(yè)中介和專(zhuān)業(yè)討錢(qián)馬仔，由中介物色具有資產(chǎn)的對(duì)象，分工明確，按比例提成，名義上進(jìn)行民間借貸，實(shí)際就是高利借貸，有著較為固定的業(yè)務(wù)流程和行業(yè)規(guī)矩，看似合法合規(guī)的借款合同，實(shí)際是欺騙借款人寫(xiě)下多張?zhí)摳呓钘l，通過(guò)欺騙、言語(yǔ)威脅等方式讓借款人簽下若干空白合同（全權(quán)委托賣(mài)房合同、房屋租賃合同、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、房屋抵押借款合同等），后進(jìn)行房屋抵押借款及全權(quán)委托賣(mài)房等公證手續(xù)，并將抵押的房屋簽到團(tuán)伙成員名下。

讓人唏噓的是，當(dāng)偵查民警找到受害人何華了解情況時(shí)，何華驚訝于原來(lái)自己一直被“套路”、被騙，對(duì)于自己被騙竟然一無(wú)所知，甚至一直在想方設(shè)法如何還如此高額的利息和本金，看著利滾利、息滾息，債務(wù)越壘越高，除了想到躲避，好像無(wú)計(jì)可施。原來(lái)，受害人鄭某某一直認(rèn)為每次借款時(shí)都簽下“合法”的借款合同、房租租賃合同，每一步操作都是合法合規(guī)，自己才是欠錢(qián)不還的過(guò)錯(cuò)方。

制造民間借貸假象

對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。同時(shí)，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時(shí)還款時(shí)的“虛高借款合同”、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于借款人的條款。

制造銀行流水痕跡

刻意造成借款人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

制造違約陷阱

當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動(dòng)提醒借款人，還常以電話(huà)故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。然后，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)等，并要求借款人立即償還“虛高借款”。

惡意壘高借款金額

在借款人無(wú)力支付的情況下，公司會(huì)再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

——佰佰安全網(wǎng)提醒：借錢(qián)需謹(jǐn)慎，小心入“套路”——

要警惕“空白合同”等手段

到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)尋求資金幫助

在借貸前做好相關(guān)法律知識(shí)了解

如遭遇“套路貸”組織

保持冷靜

避免因沖動(dòng)直接與對(duì)方產(chǎn)生暴力對(duì)抗

同時(shí)盡可能完整地保存相關(guān)證據(jù)

盡快向警方求助