擔(dān)驚受怕了半年多，小葉終于昨天在大陽(yáng)溝派出所終于松了一口氣，因?yàn)槁?tīng)說(shuō)他遭遇的“套路貸”主要成員已經(jīng)被全部抓獲。派出所葉警官清晰記得，兩個(gè)月前來(lái)報(bào)案時(shí)，小葉幾乎處在精神崩潰的邊緣。

小葉是一位自由職業(yè)者，用旁人的話(huà)說(shuō)就是，“飽幾個(gè)月、餓幾個(gè)月”，可偏偏他在消費(fèi)上又沒(méi)有節(jié)制。去年10月，他信用卡賬單要還2.8萬(wàn)元，但他手里可沒(méi)有閑錢(qián)，走正規(guī)途徑貸款，又嫌流程麻煩。這時(shí)候，他找上了解放碑國(guó)貿(mào)大廈的一家小額貸款公司，辦理了2.8萬(wàn)元貸款，還上了信用卡，而噩夢(mèng)也就此開(kāi)始。

第一重套路

“社會(huì)人”的包圍下 簽了陰陽(yáng)合同

小葉告訴民警，貸款公司的人表現(xiàn)“很耿直”，放款快、無(wú)擔(dān)保，“只是帶他們?nèi)タ戳讼挛业姆孔?，就馬上帶我去簽合同?！?

不過(guò)簽合同的時(shí)候小葉卻發(fā)現(xiàn)，自己借款2.8萬(wàn)元，合同上卻寫(xiě)6.3萬(wàn)元，工作人員解釋?zhuān)杩罱痤~太小，不方便走賬。“一開(kāi)始我是不想簽的，我也懷疑自己被騙了，但當(dāng)時(shí)簽合同時(shí)，周?chē)墓ぷ魅藛T都圍著我，一看都是社會(huì)習(xí)氣很重的那種，我害怕被打擊報(bào)復(fù)。再有就是，旁邊還有其他工作人員說(shuō)寫(xiě)6.3萬(wàn)元是公司走賬的需要，叫我不要擔(dān)心，還款時(shí)就是2.8萬(wàn)元加上兩千元的手續(xù)費(fèi)，總共一起3萬(wàn)元就行了，多出的3.3萬(wàn)元不用我管?！?

由于著急用錢(qián)，小葉還是簽下了合同，隨后便在工作人員的陪同下在銀行取款6.3萬(wàn)元，自己拿到手里2.8萬(wàn)元。

民警介紹，貸款公司前期轉(zhuǎn)給受害人的6.3萬(wàn)元是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的，有流水清單為證，這樣給其他人的感覺(jué)就是受害人在該公司辦理了6.3萬(wàn)元的貸款，而不是2.8萬(wàn)元，而且到了受害人無(wú)力償還債務(wù)，走法律程序時(shí)，公司會(huì)出示這份受害人簽字了6.3萬(wàn)的假合同上法院起訴，要求受害人還款，再加上有銀行流水作證，一旦法院判決，受害人毫無(wú)證據(jù)，而對(duì)方卻“證據(jù)確鑿”，因此，受害人敗訴的可能性很大。

第二重套路

違約協(xié)議來(lái)得快 6.3萬(wàn)算本金

如果說(shuō)第一重套路是著急用錢(qián)亂了心神，那么第二重套路則是小葉自己疏忽大意了，而第一重套路埋下的隱患也暴露了?！拔覀儺?dāng)時(shí)簽的那份虛高的合同上有違約協(xié)議，我以為還款時(shí)間這些和銀行的流程差不多，但我沒(méi)細(xì)看，簽了后才知道還款時(shí)間這么短，違約金這么高。”小葉并沒(méi)有仔細(xì)看這筆錢(qián)是一年還還是半年，沒(méi)想到規(guī)定還款時(shí)間為22天。到了還款之日，公司電話(huà)通知小葉還款，超過(guò)還款時(shí)間算違約，每違約一天，按合同上借款金額的10%收取違約金。也就是說(shuō)，合同上寫(xiě)的借款6.3萬(wàn)元，一旦違約，每天的違約金就是6300元。如此短的還款時(shí)間，小葉根本無(wú)法做到按時(shí)還款。

這些天，貸款公司每天都要打來(lái)多個(gè)騷擾電話(huà)催其還債，心理壓力極大的小葉，被貸款公司逼得不知所措，甚至走入下一步陷阱。

第三重套路

拆東墻補(bǔ)西墻 套路繼續(xù)循環(huán)

由于小葉無(wú)法償還6.3萬(wàn)元的債務(wù)，該公司便介紹小葉到第二家公司貸款，同第一家貸款公司一樣簽訂虛高的“陰陽(yáng)欠條”，借款6.3萬(wàn)元，“陰陽(yáng)欠條”上金額就變?yōu)?.2萬(wàn)元。

還完了6.3萬(wàn)元的小葉，原本以為可以松一口氣了，沒(méi)想到第一家貸款公司還是找上門(mén)來(lái)，要求再還款6萬(wàn)元。

原來(lái)，第二家公司放款時(shí)，已經(jīng)超過(guò)了第一家公司規(guī)定的還款時(shí)間10天，按照欠條所寫(xiě)的內(nèi)容，每超過(guò)一天，按合同上借款金額的10%收取違約金，這樣算下來(lái)，10天就是6.3萬(wàn)元。葉警官有些哭笑不得。“那邊還跟這個(gè)小伙子說(shuō)，那3000零頭就不要了，還6萬(wàn)就行?！?

走投無(wú)路的小葉這時(shí)候還能怎么辦？第一家貸款公司又給他出主意了，小葉來(lái)到了第三家公司貸款，該公司表示可以借款，但由于金額較大，需要小葉提供房產(chǎn)證做抵押。不過(guò)小葉有房貸在身，房產(chǎn)證抵押在銀行，只能由第三家公司出資18.5萬(wàn)元解押了房產(chǎn)證，并將房產(chǎn)證到重慶一投資管理有限公司貸款33萬(wàn)元。

33萬(wàn)元的貸款，還了第一家公司的6萬(wàn)元的違約金，第三家公司還以先前解押小葉的房產(chǎn)證時(shí)花費(fèi)了18.5萬(wàn)元的名義，再加上“中介費(fèi)”“走賬”“手續(xù)費(fèi)”“跑腿費(fèi)”“紅包費(fèi)”等各種名目將剩下26萬(wàn)多元絕大部分占有。

到此時(shí)，小葉用房產(chǎn)證抵押來(lái)的33萬(wàn)元，自己只拿到了1000多元。

而小葉此時(shí)還欠著第二家貸款公司9.2萬(wàn)元，不出意外，第三家公司又要來(lái)找他處理33萬(wàn)元的債務(wù)——兩個(gè)多月時(shí)間，小葉的欠債已經(jīng)從最初的2.8萬(wàn)元上升到42.2萬(wàn)！

貸款公司對(duì)小葉進(jìn)行不間斷的催債，恐嚇威脅，甚至用非法拘禁的手段逼迫其還款。雖然心知深陷套路，但小葉也沒(méi)有辦法，畢竟對(duì)方有證據(jù)。今年初，第三家貸款公司將小葉起訴到法院，小葉這套價(jià)值50多萬(wàn)、準(zhǔn)備結(jié)婚用的房產(chǎn)，可能要被判給了對(duì)方。

崩潰的受害人 報(bào)案說(shuō)了16個(gè)小時(shí)

回憶起小葉報(bào)案那天，大陽(yáng)溝派出所的葉警官用“崩潰”來(lái)形容受害人，“精神壓力太大了，吞吞吐吐說(shuō)不清楚，一直被追債，又像在害怕什么?？赡芤彩且?yàn)樗赣H在旁邊，他很多事情也不太敢說(shuō)，他都30歲的人了，出了這么大的個(gè)事，不知道怎么面對(duì)家人。”那次做筆錄，從上午11點(diǎn)一直持續(xù)到了第二天凌晨3點(diǎn)。

了解情況后，民警迅速做出判斷，該案很可能是一起典型的“套路貸”，正是目前國(guó)家嚴(yán)厲打擊的犯罪活動(dòng)。

派出所第一時(shí)間成立專(zhuān)案組，經(jīng)過(guò)十多天的反復(fù)、多次暗中調(diào)查摸排后，一個(gè)以民間借貸為名，實(shí)則通過(guò)詐騙等手段非法侵吞他人錢(qián)財(cái)?shù)摹疤茁焚J”犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。但民警經(jīng)過(guò)偵查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙成員落腳點(diǎn)不固定非常分散，為了能夠統(tǒng)一抓捕，所領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)分六個(gè)抓捕小組，出動(dòng)50余名警力，經(jīng)過(guò)兩天兩夜的蹲守跟蹤，于近日分別在渝北空港、巴南魚(yú)洞、江北觀音橋、江北海爾路、沙坪壩大學(xué)城、渝中大田灣等地抓獲主要犯罪嫌疑人11名。

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到案后，民警對(duì)嫌疑人突擊審問(wèn)后得知：2017年2月以來(lái)，劉某某伙同王某、畢某某、孫某等人在渝中區(qū)國(guó)貿(mào)大廈一寫(xiě)字間用作辦公室，以辦理小額貸款的名義對(duì)外招攬生意，以“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”、“平賬”為名誘騙被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借條、房屋買(mǎi)賣(mài)合同，通過(guò)制造假的銀行流水、約定高額違約金、威脅被害人等方式詐騙、敲詐被害人財(cái)產(chǎn)。

截至目前，民警已經(jīng)核實(shí)到劉某某等人以“套路貸”方式詐騙被害人葉某現(xiàn)金9.7萬(wàn)元，詐騙被害人楊某慧現(xiàn)金2萬(wàn)余元、詐騙被害人王某洋現(xiàn)金2.15萬(wàn)元，民警從嫌疑人處還查獲大量的“套路貸”合同，現(xiàn)正在對(duì)其他被害人進(jìn)行核實(shí)。此外民警核實(shí)到該團(tuán)伙成員通過(guò)“裸貸”方式詐騙、敲詐被害人譚某某等人錢(qián)財(cái)。

該團(tuán)伙涉嫌詐騙、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、非法拘禁等罪，目前，檢察院已對(duì)其中4人批準(zhǔn)逮捕，另有7人上網(wǎng)追逃（2人已被抓獲執(zhí)行刑拘），6人取保候?qū)彛?人監(jiān)視居住。

佰佰安全網(wǎng)提醒

與民間借貸不同，套路貸往往披著民間借貸的外衣，以分類(lèi)非法手段侵占他人財(cái)產(chǎn)，民警告訴記者，套路貸具有以下特征，有資金需求的市民應(yīng)注意鑒別。

1、簽訂陰陽(yáng)合同

簽下虛高貸款金額的合同，到手金額不多，卻要按合同上的高本金計(jì)算，且留下銀行流水證據(jù)。

2、公司工商執(zhí)照

不少貸款公司并無(wú)正規(guī)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即便有，也應(yīng)注意其經(jīng)營(yíng)范圍是否符合。

3、放款先看抵押

民間借貸簽署合同時(shí)雖也要考慮借款人還款能力，但即便無(wú)力償還，也可走法律程序，而套路貸通常以侵占財(cái)產(chǎn)為目的，先看有無(wú)抵押物，有則想盡辦法占有。

4、不以公司名義簽約

在一些套路貸的操作中，往往以公司員工名義與借款人簽約，還款時(shí)找不到該員工，超過(guò)還款日收取高額違約金。