隨著人們的生活越來越好，不少人會選擇理財(cái)投資，面對“高利率、低門檻、零風(fēng)險(xiǎn)”的誘人宣傳，你是不是也會動心？6月是“非法集資宣傳月”，今（20）日，巴南區(qū)檢察院檢察官首次在轄區(qū)圖書館，開展以“警惕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”為主題的專題講座。檢察官通過辦理的真實(shí)案例，向在場近百位老年人講述應(yīng)該如何保住自己的“錢袋子”。

誘騙老年人，非法集資3000余萬元

近日，巴南區(qū)檢察院辦理了一起非法集資案。犯罪嫌疑人通過虛假宣傳包裝一個(gè)空殼公司，采取“以后還錢”的“滾雪球”模式欺騙老年人投資。

2017年6月，犯罪嫌疑人曾某、羅某邀約多人商議成立公司并制作網(wǎng)上訂貨商城，這個(gè)商城類似于“老媽樂”、“夕陽購”，采用消費(fèi)返積分兌換人民幣的方式，讓老年人成為會員后購買。

同年7月14日，曾某、羅某等人在精心策劃下，成立了重慶某商貿(mào)有限公司，曾某為實(shí)際控制人、羅某為事務(wù)總負(fù)責(zé)人，其余皆為宣傳發(fā)展人員的犯罪團(tuán)伙。

隨后，該公司在全國多省開加盟店或者直營店，通過收取老年人繳納的會員費(fèi)獲取高額的回報(bào)。曾某、羅某等人直接在公司培訓(xùn)店長，或者親自參與開店儀式，向“員工”講解公司的返利模式，再由“員工”向店里的老年人宣傳，許諾會獲得高額的收益回報(bào)。截止案發(fā)共在全國多省共設(shè)店鋪約180家。

公司是如何運(yùn)作的呢？檢察官在辦案中發(fā)現(xiàn)，通過交980元、4900元、9800元、14700元、19600元分別成為公司的銀卡會員、金卡會員、磚卡會員、白金會員、翡翠會員，預(yù)期分別得到價(jià)值1500元、11420元、23820元、36220元、48620元的積分，以及每天返2元共計(jì)980元的收益，并規(guī)定成功介紹一個(gè)會員購買獲得每天返2元共計(jì)980元的提成。而曾某、羅某等人將騙取的投資款購買豪車、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)給自己父母、高消費(fèi)等方式進(jìn)行揮霍，造成投資款本金都不能返還的巨大漏洞。檢方介紹，截至目前，已確定有423名受害人，涉案金額投資3789.66萬元，已返還1644.2萬元，欠款1931.4萬元。

目前，曾某、羅某等人因涉嫌非法集資罪被巴南區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕，案件正在進(jìn)一步辦理中。

非法集資有哪些套路？

檢察官從辦案中發(fā)現(xiàn)，如今非法集資詐騙案有六個(gè)特點(diǎn)：

以高額回報(bào)為誘餌，誘惑性極大；

公司化運(yùn)作，欺騙性很強(qiáng)；

“實(shí)體與網(wǎng)絡(luò)”結(jié)合，輻射面更廣；

犯罪手法升級換代，泛理財(cái)化特征明顯；

把中老年群體作為重要對象；

追贓難度大，集資參與人往往損失慘重。

通過梳理多個(gè)非法集資案件，針對老年人的非法集資，通常會有這些“套路”：

1、承諾高額回報(bào)不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

4、利用親情誘騙有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

檢察官表示，遏制非法集資犯罪，降低犯罪造成的危害，除了金融等主管部門加大監(jiān)管力度、政法機(jī)關(guān)重拳打擊之外，社會公眾也需要提高防范意識，筑牢防范非法集資侵害的第一道防線。

檢察官提醒，防范非法集資，市民須牢記四招：

第一，牢記“收益越高、風(fēng)險(xiǎn)越大”，不輕信“高回報(bào)、無風(fēng)險(xiǎn)”承諾，拒絕高利誘惑，理性選擇投資渠道。特別要注意，司法解釋規(guī)定民間借貸年利率在24%以內(nèi)的，受法律保護(hù)；年利率在24%至36%之間的為自然債務(wù)，當(dāng)事人可以自愿給付，司法不干預(yù)；超過36%的利息約定是無效的。

第二，牢記“合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)”，投資之前須查看融資有無批準(zhǔn)文件，理性作出判斷。

第三，牢記“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融”，了解金融創(chuàng)新的基本知識，不被P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)葎?chuàng)新名詞所迷惑，遠(yuǎn)離不靠譜的投資平臺。

第四，樹立依法維權(quán)意識，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提供證據(jù)材料，以最大程度挽回?fù)p失。

佰佰安全網(wǎng)提醒市民，不要輕信陌生人，特別是在無法分辨對方身份是真是假的情況下，不要輕易將自己的個(gè)人信息示人，包括自己的手機(jī)號、身份證號、銀行卡、個(gè)人照片等，否則很容易在毫不知情的情況下被辦理貸款、借款等，導(dǎo)致無法償還而影響個(gè)人信用記錄，造成經(jīng)濟(jì)損失。下面請看以下佰佰安全網(wǎng)為您帶來的安全科普知識，希望對您的生活有所幫助。