一是熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)。目前我國金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被洗錢分子用作洗錢工具。有些犯罪分子辦理了大量銀行卡，并通過網(wǎng)上銀行和取現(xiàn)大肆轉(zhuǎn)移和隱匿犯罪資金，其熟練程度令人瞠目。甚至有銀行工作人員，利用工作之便研究反洗錢法律制度，通過一系列操作逃避反洗錢監(jiān)管，具有很強(qiáng)的反偵查意識(shí)。

其次，通過各種投資進(jìn)行洗錢。其最大特點(diǎn)是可以“邊洗錢邊賺錢”。近年我國各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)、古董等都出現(xiàn)了較好行情，這也吸引了洗錢分子。一些犯罪分子投資了大量房產(chǎn)、基金、分紅型保險(xiǎn)，甚至專門成立多家投資公司，將詐騙來的資金用于投資房地產(chǎn)、證券、加油站、礦山、水電站等各種領(lǐng)域。

從對方的理由上發(fā)現(xiàn)。犯罪分子目前打電話的借口，無外乎“郵包里面藏有毒品”、“電話欠費(fèi)”、“法院傳票”等。

從冒充機(jī)構(gòu)來發(fā)現(xiàn)。騙子擔(dān)心你當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)有朋友，騙局很快被拆穿，往往冒充異地公安、檢察院、法院的工作人員實(shí)施詐騙。

從電話中發(fā)現(xiàn)。騙子通過網(wǎng)上改號(hào)軟件，撥打你手機(jī)，顯示的是所冒充單位的電話，而且騙子主動(dòng)會(huì)讓你去核實(shí)，你通過查詢的號(hào)碼肯定是對的，這樣你有中了騙子的圈套。殊不知，騙子顯示的號(hào)碼往往使接警電話、辦公室電話、總機(jī)等，如果稍加注意，就知道騙子誑你了。

安全賬戶”的問題。你相信騙子后，他會(huì)叫你把錢打如所謂的“安全賬戶”，殊不知我國司法機(jī)關(guān)和金融系統(tǒng)沒有“安全賬戶”這一說法。

背景音中發(fā)現(xiàn)。騙子為讓你相信，在通話中會(huì)設(shè)置“刑訊逼供”、“接警”等背景音。要知道近年來司法改革的成果，使“刑訊逼供”大為減少，即使有，也不會(huì)讓你聽見的。

詐騙短信主要有三種

詐騙短信，目前主要有三種：一是中獎(jiǎng)?lì)愒p騙，對方用短信給機(jī)主發(fā)送虛假中獎(jiǎng)信息。當(dāng)機(jī)主撥打指定電話詢問時(shí)，即要求需預(yù)先支付個(gè)人所得稅、公證費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用后才能領(lǐng)獎(jiǎng)，一步步將受害人引入圈套。二是冒充親友類詐騙，對方冒充機(jī)主的親朋好友，以車禍、生病、違法需交納罰款等為由要求機(jī)主匯款。三是涉案、欠費(fèi)類詐騙，騙子冒充電信等部門的工作人員，以電話欠費(fèi)等名義實(shí)施的一系列詐騙行為，或冒充公、檢、法、司等國家工作人員，以機(jī)主賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)，利用機(jī)主急于澄清自己的心理，讓機(jī)主將自己銀行存款轉(zhuǎn)入不法分子指定的安全賬戶。

收到上述疑似詐騙的短信后，老年人首先要冷靜下來，主要有3招防騙，第一，要克服“貪利”思想，天上不會(huì)掉餡餅，不要輕信中獎(jiǎng)和快速致富的信息。如收到以加害、舉報(bào)等威脅和謊稱反洗錢類的陌生短信或電話，不要驚慌無措和輕信上當(dāng)，不要為“消災(zāi)”，將錢款匯入犯罪分子指定的賬戶。第二，不要輕易將自己或家人的身份證號(hào)碼、通訊地址等家庭、個(gè)人資料泄露給他人。對于家人意外受傷害需搶救治療費(fèi)用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要先尋找相關(guān)人員進(jìn)行核實(shí)，不要上當(dāng)將“急用款”匯入犯罪分子指定的銀行賬戶。老年人可以先和家人朋友商量，大家一起判斷識(shí)別，或到所在社區(qū)求助。若發(fā)現(xiàn)被騙，要立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。第三，老年人平時(shí)要多接觸社會(huì)，多接觸各類信息、新聞，多學(xué)習(xí)手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等科技手段，從而了解詐騙的各種案例和伎倆，從思想上預(yù)防起來。

規(guī)范銀行卡市場管理。

建議對個(gè)人每次申請銀行卡數(shù)量及所持有的總數(shù)量作上限規(guī)定，合理控制個(gè)人辦理銀行卡的數(shù)量。同時(shí)，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)受理銀行卡開卡業(yè)務(wù)之前，需先借助人民銀行征信系統(tǒng)查詢個(gè)人開卡情況，如規(guī)定客戶要辦理超過法定數(shù)量的銀行卡必須先銷舊卡后辦新卡，從源頭上避免一人多卡現(xiàn)象。

嚴(yán)格客戶身份識(shí)別，建立聯(lián)動(dòng)應(yīng)急機(jī)制。

進(jìn)一步規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，嚴(yán)格柜面人員對辦卡人員信息的詢問和聯(lián)系方式的確認(rèn)措施。同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)與公安建立聯(lián)動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，明確雙方職責(zé)、報(bào)告途經(jīng)、處置措施等，發(fā)現(xiàn)詐騙案件，在最短時(shí)間內(nèi)辦理保全凍結(jié)司法手續(xù)，同時(shí)預(yù)先做好相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，為客戶爭取時(shí)間，減少資金損失。

加強(qiáng)資金監(jiān)測措施。

一是建立大額交易的管控措施，對采用網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)進(jìn)行的大額交易，建立電話詢問制度，若在非工作時(shí)間進(jìn)行交易，則設(shè)置提示詢問(如轉(zhuǎn)賬原因，請與親屬確認(rèn)，請勿輕信中獎(jiǎng)、返利等電話或短信通知)，防止銀行客戶因自我保護(hù)意識(shí)不清晰進(jìn)行交易。二是加快大額和可疑交易綜合試點(diǎn)的步伐，在各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部完成資金監(jiān)測數(shù)據(jù)的集中上收和分析。三是建立金融機(jī)構(gòu)之間的快速協(xié)查機(jī)制，形成資金交易監(jiān)測合力，有效打擊跨機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域的洗錢犯罪活動(dòng)。

個(gè)人信息泄露的途徑五花八門，而網(wǎng)絡(luò)上有很多販賣個(gè)人信息的人員?！霸p騙團(tuán)伙只需要花很少的錢購買這些個(gè)人信息，然后就能夠準(zhǔn)確地判斷詐騙對象的背景，制定不同的詐騙劇本?！睋?jù)該民警介紹，冒充公檢法一般都是說市民有違禁品被查獲或者在包裹內(nèi)發(fā)現(xiàn)毒品，以此達(dá)到吸引注意力并且進(jìn)一步恐嚇。

如果市民按照騙子說的做，很可能就是看到所謂的公安部網(wǎng)站上有一張自己的通緝令?！霸p騙分子中的技術(shù)人員，根據(jù)詐騙對象的信息做了一個(gè)虛假的網(wǎng)站，將市民的圖像和身份信息都體現(xiàn)在上面，讓市民無從分辨?！痹p騙分子就是這樣用一個(gè)個(gè)準(zhǔn)確的事實(shí)來增強(qiáng)詐騙對象的心理暗示，最終如同洗腦一般控制詐騙對象向他們匯款。其突出特點(diǎn)就是使用欺騙的方法取得公私財(cái)物。在犯罪形式上，犯罪分子多以編造假情況或隱瞞事實(shí)真象，而使受害者陷于一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，信以為真，仿佛“自愿地”將財(cái)物交與犯罪人，但實(shí)際上，這只是受害人被犯罪分子制造的假象所迷惑而受騙上當(dāng)?shù)慕Y(jié)果，并非真正同意。當(dāng)前，詐騙活動(dòng)形式多樣，作案手段不斷翻新。

物質(zhì)、健康需求增大

部分老年人退休或下崗后經(jīng)濟(jì)狀況不夠穩(wěn)定，常期望能有機(jī)會(huì)意外致富，因此容易上假廣告和推銷商的當(dāng)，損失錢財(cái)。另外，隨著身體各項(xiàng)機(jī)能逐漸衰退，病痛增多，他們對晚年生活的不確定感以及對死亡的恐懼感會(huì)增強(qiáng)，這個(gè)時(shí)候，他們會(huì)特別迷信各種“神奇”的療法，以求“不得病”，一些江湖騙子就利用部分老年人的心理，打著祛病強(qiáng)身、偏方有奇效等幌子進(jìn)行欺騙。

與親人缺乏溝通、聯(lián)系

人到了晚年，就希望得到更多的關(guān)懷，而一旦跟家人、親戚的親密聯(lián)系不足，面對陌生人遞過來的“關(guān)愛”橄欖枝，老年人很難去設(shè)防，要被欺騙很容易。在很多的保健產(chǎn)品詐騙中，騙子就對老人關(guān)懷備至，噓寒問暖。另外詐騙者通過電話等手段謊稱自己是老人的兒孫，并且用自己遇到急事為由頭要一大筆錢?？此坪唵蔚氖侄?，卻因?yàn)楸或_者獨(dú)居、與兒孫聯(lián)系少，一時(shí)情急，屢屢得手。