隨著手機支付行業(yè)的發(fā)展，第三方支付方式的產生成為必然。第三方支付在發(fā)展中實現了與銀行賬戶的對接，延伸出了支付鏈條，諸如支付寶、微信支付、快錢等機構。隨著跨境電子商務的起步以及年輕消費者海淘熱潮的興起，第三方支付機構又將觸角伸向了跨境電子支付領域。

然而，作為新生事物，創(chuàng)新發(fā)展總是伴隨著坎坷。在許多網站所做的調查中，對第三方支付中的虛擬賬戶、便捷支付，客戶的資金和信息安全如何保證，以及發(fā)生支付風險后如何追償，成為網民們最為關心的問題。

今年3月，央行暫停二維碼支付和虛擬信用卡業(yè)務。不少第三方支付機構在暫停二維碼支付后，再度有所動作。近日，微信錢包低調上線了一項刷卡支付的新功能，消費者可在部分合作商鋪出示條碼，用微信支付綁定的銀行卡或者微信錢包里的“零錢”付款。

與此前不同的是，微信刷卡支付由主動掃碼變?yōu)楸粍訏叽a，且設置了支付密碼。不少分析師認為，這種“反掃”模式創(chuàng)新，意在繞開監(jiān)管部門對二維碼支付暫停的規(guī)定，也可以看出第三方支付在支付手段和安全性上仍有很大的創(chuàng)新余地，在便利店和超市等消費金額較低的商鋪中，有著很大的市場潛力。

不過，創(chuàng)新中必然伴隨著風險。第三方支付雖然已經納入監(jiān)管，采用發(fā)放牌照的方式進行規(guī)范，但是隨著不斷創(chuàng)新以及向金融的各個領域跨界，對其監(jiān)管標準以及法律性質的界定仍然存在滯后性，另外，還有一些監(jiān)管之外的支付平臺也在進入市場，其潛在的技術、信用及政策風險已經引起公眾的關注。

根據一些機構發(fā)布的報告，惡意軟件以及手機木馬對移動支付的安全構成威脅，如果手機感染病毒，那么風險意識較弱的手機支付用戶則面臨支付密碼泄露和資金被挪用的威脅。同時，不少網民存在疑問，就是使用第三方支付進行消費時，銀行卡被綁定后，就不再通過銀行卡密碼進行付款，而是輸入第三方支付密碼后款項即被劃走，如果資質不高的第三方支付企業(yè)出現惡意挪用資金的現象，那么在損失追償中消費者難以取證，往往處于不利局面。

因此，盡管第三方支付創(chuàng)新的初衷在于提升客戶體驗，但是在創(chuàng)新過程中必須進行規(guī)范自律，相應的監(jiān)管應當及時跟進，做好金融消費者權益保護，同樣是這一行業(yè)健康發(fā)展的保障。不少專家指出，防范第三方支付的風險，重心應當在防范支付平臺的道德風險以及技術安全上，必須從整體上為移動支付創(chuàng)造出良好的制度環(huán)境。

專家分析，未來第三方支付行業(yè)的預期業(yè)態(tài)是形成支付企業(yè)、清算機構、銀行以及商家在內的分工明晰的產業(yè)鏈，將第三方支付的便捷優(yōu)勢與銀行的風控優(yōu)勢結合起來。而在行業(yè)規(guī)范上，應當著力于解決沉淀資金利息歸屬、代收代付的法律定位等問題，以減少行業(yè)糾紛。第三方支付雖然已經納入監(jiān)管，采用發(fā)放牌照的方式進行規(guī)范，但是隨著不斷創(chuàng)新以及向金融的各個領域跨界，對其監(jiān)管標準以及法律性質的界定仍然存在滯后性。

此外，第三方支付所存在的技術、信用及政策風險也已經引起公眾的關注，成為亟需解決的問題之一。

責任編輯:黃淑蓉