車輛沒有年檢，保險(xiǎn)公司可以拒賠，這是很多人心目中的印象。寧波的湯先生就碰到了這個(gè)問題，把肇事車主和拒賠的保險(xiǎn)公司告上了法院，法院最后怎么判呢？

今年夏天，江先生開著私家車撞了一個(gè)騎著電瓶車的路人。后來，交警大隊(duì)出具了事故認(rèn)定書，認(rèn)定開私家車的江先生承擔(dān)事故的主要責(zé)任，對(duì)方承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司派工作人員到現(xiàn)場勘察，并作了記錄。

電瓶車、私家車都受損了，對(duì)方還受了傷。湯先生核算了下，自己在這次事故中造成的各項(xiàng)損失共計(jì)24萬元。

不幸中的萬幸是，江先生為他的車輛買了交強(qiáng)險(xiǎn)和50萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為1年。事故發(fā)生時(shí)，車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。

既然車輛投保了，保險(xiǎn)會(huì)公司應(yīng)該會(huì)賠的。于是，湯先生以事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，要求江先生車輛投保的保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

始料未及的是，保險(xiǎn)公司以“涉案車輛未按規(guī)定進(jìn)行年檢”為由，拒絕賠償。無奈之下，湯先生將保險(xiǎn)公司及江先生告上了鎮(zhèn)海區(qū)人民法院。

法院：未實(shí)質(zhì)影響交通安全

庭審中，保險(xiǎn)公司拿出了和江先生共同簽訂的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》。

第二十四條中約定：“下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（三）1。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的?！?

保險(xiǎn)公司稱，涉案車輛未按規(guī)定進(jìn)行年檢，符合雙方關(guān)于免責(zé)事由的約定，故保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

江先生對(duì)此解釋：“我雖然沒有按時(shí)向公安交管部門申領(lǐng)檢驗(yàn)標(biāo)志，但是涉案車輛是注冊(cè)登記6年內(nèi)的小型轎車，屬于免檢車輛。”他認(rèn)為，這不屬于保險(xiǎn)合同約定“未按規(guī)定檢驗(yàn)”的情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)依約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

法官怎么看待這個(gè)問題呢？

辦案法官認(rèn)為，根據(jù)公安部、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作的意見》的規(guī)定，明確了注冊(cè)登記在6年內(nèi)的非營運(yùn)轎車，可直接申領(lǐng)檢驗(yàn)標(biāo)志，無需檢驗(yàn)。這也是說，該規(guī)定為該部分車輛設(shè)置了6年免檢期。

這個(gè)案件中，涉案車輛未超過安全技術(shù)檢驗(yàn)期，無需檢驗(yàn)，不符合“未按規(guī)定檢驗(yàn)”的情形。江先生沒有按時(shí)申領(lǐng)檢驗(yàn)標(biāo)志，雖然對(duì)交管部門的車輛管理造成一定影響，但未實(shí)質(zhì)影響交通安全，也未增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，江先生沒有按時(shí)申領(lǐng)檢驗(yàn)標(biāo)志的行為，不符合“未按規(guī)定檢驗(yàn)”的情形。

最后，法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償湯先生21.5萬元，江先生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍外賠償3000元。

保險(xiǎn)公司因車輛未年檢拒絕承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)

寧波的丁先生也有類似的遭遇，情況更復(fù)雜些。為此，他和保險(xiǎn)公司兩次對(duì)簿公堂。

丁先生駕駛的車輛和方某駕駛的小汽車發(fā)生碰撞，造成了雙方各自受傷，兩輛車也受損了。丁先生為此兩次住院，醫(yī)療費(fèi)就用去了10萬多，經(jīng)司法鑒定，因事故造成了十級(jí)傷殘。

交警認(rèn)定兩人對(duì)這起事故承擔(dān)同等責(zé)任。所幸，兩人的車輛也均在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)。按理，相關(guān)賠償處理起來不太復(fù)雜。為什么會(huì)導(dǎo)致兩次對(duì)簿公堂呢？原來，方某的車輛沒有按時(shí)年檢是主要原因。

第一次上法庭時(shí)，丁先生要求保險(xiǎn)公司賠償。保險(xiǎn)公司稱：方某的車輛確實(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。但是，保險(xiǎn)公司遞交了該車輛的保險(xiǎn)責(zé)任免除明確說明書等材料。材料中有類似描述：“除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的，不論任何原因造成第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”。而且，相關(guān)條款字體已經(jīng)加黑加粗。

另一份材料也提交到了法庭上——交警部門對(duì)方駕駛車輛的鑒定材料。這份材料顯示，經(jīng)過對(duì)車輛轉(zhuǎn)向系、制動(dòng)系、前擋雨刷效能進(jìn)行鑒定，均符合技術(shù)要求，功能正常。

保險(xiǎn)公司需要在交強(qiáng)險(xiǎn)部分予以賠付，各方?jīng)]有異議。那商業(yè)險(xiǎn)部分要進(jìn)行賠償嗎？這是爭議的焦點(diǎn)。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為：方某駕駛的車輛沒有按規(guī)定年檢，因此保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)商業(yè)險(xiǎn)部分的賠償。

法院認(rèn)為，雖然保險(xiǎn)公司已經(jīng)告知相關(guān)事宜，但是該規(guī)定主要是限制不符合安全條件的車輛行駛從而造成損失或者擴(kuò)大損失。本案中被告方某駕駛的車輛雖然沒有按期年檢，但是根據(jù)交警部門的鑒定結(jié)論，符合安全標(biāo)準(zhǔn)，故對(duì)保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)不予賠償?shù)闹鲝埐挥璨杉{。

最后，一審法院判決：該保險(xiǎn)公司賠償在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償丁先生醫(yī)療費(fèi)等合計(jì)12.2萬元，在商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償相關(guān)費(fèi)用14.5萬余元。

保險(xiǎn)公司不服一審判決，提起上訴，要求改判。其中一個(gè)訴訟請(qǐng)求為：“保險(xiǎn)條款中明確約定事故發(fā)生時(shí)未按期年檢，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，未加重投保人責(zé)任或減輕保險(xiǎn)人義務(wù)，也不違反保險(xiǎn)法的規(guī)定。一審以事后檢測合格否定合同條款的效力不當(dāng)?！?

寧波市中級(jí)人民法院近日審理終結(jié)了該案。

寧波市中院認(rèn)為：車輛年檢的目的是確保車輛符合安全技術(shù)要求，防止存在安全隱患的車輛上路行駛對(duì)人身及財(cái)產(chǎn)造成危害。雖然，涉案商業(yè)保險(xiǎn)條款中約定了發(fā)生事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛未按規(guī)定檢驗(yàn)的免責(zé)事由。但事故發(fā)生之后，經(jīng)過公安機(jī)關(guān)的檢測，涉案車輛的轉(zhuǎn)向系、制動(dòng)系、前擋雨刷效能均符合安全標(biāo)準(zhǔn)。因此，可認(rèn)定本次事故的發(fā)生與車輛是否年檢并沒有必然聯(lián)系。

保險(xiǎn)公司以涉案車輛未按期年檢為由主張免除保險(xiǎn)責(zé)任，排除了本案中被保險(xiǎn)人依法應(yīng)享有的權(quán)利，有違公平原則，一審法院未予支持，并無不當(dāng)。

最后，寧波市中院駁回了保險(xiǎn)公司的上訴，維持原判。

佰佰安全網(wǎng)提醒：別讓你的愛車“脫檢”

近期法院審理的這兩個(gè)案例中，保險(xiǎn)公司以車輛未年檢為由拒絕賠付的理由最終未能成立。

但是，業(yè)內(nèi)人士提醒，車主務(wù)必按時(shí)按規(guī)為機(jī)動(dòng)車辦理年檢手續(xù)，別讓你的愛車“脫檢”。

尤其是不少車主對(duì)6年免檢政策有誤解，和案例中的江先生一樣，以為6年內(nèi)都可以不用辦理年檢手續(xù)。實(shí)際上，享受6年免檢政策車輛的車主，每兩年還是得提供交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)憑證、車船稅納稅或者免征證明，向公安機(jī)關(guān)交通管理部門申請(qǐng)領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志，只是不需要到檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)。

按時(shí)年檢，可以確保車輛符合安全技術(shù)要求，更安全地上路。而且，一旦發(fā)生案例中類似的糾紛，當(dāng)事人也可以省去很多麻煩。