兒童意外保險(xiǎn)的作用：

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示,意外傷害已經(jīng)成為我國0-14歲兒童的第一死因，其具有發(fā)生率高、死亡率高等特點(diǎn)。意外傷害被稱為是少年兒童的一大殺手。

另根據(jù)調(diào)查顯示，每3位死亡的兒童中就有1位是意外傷害所致。城市中每6個(gè)兒童中就有1位發(fā)生過意外傷害。兒童意外傷害發(fā)生最多的地點(diǎn)是在家中，發(fā)生率為43.2%，其次是在學(xué)校和幼兒園、街道和公路上。

比如：溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，這些都是當(dāng)前死亡和意外傷害的重要因素。

為少兒投保意外險(xiǎn)，主要目的是為防范和規(guī)避少兒日常意外風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生時(shí)，為少兒提供的是實(shí)實(shí)在在的保障。而從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f，少兒投保了意外險(xiǎn)，發(fā)生意外險(xiǎn)，也能從一定程度上降低家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，是家庭增值得降低風(fēng)險(xiǎn)必不可少的。

兒童意外保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)：

兒童意外保險(xiǎn)，主要針對18歲以下的孩子，當(dāng)孩子因意外發(fā)生造成較高醫(yī)療費(fèi)用，或是發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，甚至死亡，保險(xiǎn)公司便會(huì)對這些情況給予孩子人身意外保障。這一險(xiǎn)種，多數(shù)保險(xiǎn)公司都有，一般費(fèi)用比較低，一年只需要繳納幾百元保費(fèi)。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)比較便宜，保障相對較高，沒有返還。

保額特點(diǎn)：保監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》規(guī)定，保額須與保戶繳納的保費(fèi)掛鉤，并將全國未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額核定為10萬元。

適用家庭：經(jīng)濟(jì)條件較差的家庭，這類家庭可以考慮將此作為基礎(chǔ)險(xiǎn)種購買，以保障孩子的意外傷害。

兒童意外保險(xiǎn)的保障范圍,主要是包含意外身故、意外殘疾以及意外醫(yī)療等三個(gè)方面的內(nèi)容：

1、意外身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額向意外身故保險(xiǎn)金受益人給付意外身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

2、意外殘疾保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同所附“人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”所列殘疾項(xiàng)目之一，保險(xiǎn)公司按該表所列給付比例乘以保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額，向意外殘疾保險(xiǎn)金受益人給付意外殘疾保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日治療仍未結(jié)束的，則按被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生之日起第180 日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此向意外殘疾保險(xiǎn)金受益人給付意外殘疾保險(xiǎn)金。

當(dāng)兒童確定為意外傷害后，家長們就可以通過學(xué)校，或者直接到商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行申請學(xué)生兒童意外傷害保險(xiǎn)理賠，在辦理理賠的時(shí)候，也不是拿著所有的藥費(fèi)去要錢，找他們報(bào)銷，是需要有選擇性的報(bào)銷，像床位費(fèi)，藥品費(fèi)用是否可以得到報(bào)銷，而每家公司的規(guī)定制度都是不一樣的，所以在去申請學(xué)生兒童意外傷害保險(xiǎn)理賠時(shí)一定要先弄清楚哪些費(fèi)用是能報(bào)的，哪些費(fèi)用是不給予報(bào)的，不然到以后還會(huì)發(fā)生一些不必要的麻煩，或者與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛，那就不好了。

如果要申請意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金，就要以學(xué)生，兒童作為申請人寫申請書，還要提供所有資料，比如費(fèi)用收據(jù)，診斷證明書，還有自己的身份證，門診病歷單等等，各種東西都要準(zhǔn)備齊全才行。

這些流程完后，商業(yè)保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間受到申請書和相關(guān)的一些資料后，就要確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，也會(huì)給你相應(yīng)的時(shí)間等待答案，給你通知書，履行告知義務(wù)。

兒童意外保險(xiǎn)的投保注意事項(xiàng)：

1、看清理賠項(xiàng)目。辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

2、看清保障范圍。家長在為孩子購買兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。